לאחרונה אני מדבר עם לא מעט מבוטחים בביטוח פנסיוני, כדוגמת ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה, שנפסקות להם ההפרשות הסוציאליות החודשיות עקב מעבר או עזיבת מקום העבודה, והם אינם פועלים לשמור על הזכויות והוותק שצברו עד למועד העזיבה.
הדבר תקף גם לעובדים שכירים וגם לעובדים עצמאיים.
כידוע לכם, החל משנת 2008 חלה חובה לבטח את ציבור העובדים השכירים במשק בביטוח פנסיוני.
לגבי ציבור העובדים העצמאיים, עליהם החלה חובת ביטוח זו החל משנת 2017.
התשלומים לביטוח הפנסיוני הם מצד העובד ובעיקר מצד המעביד.
הם מתחלקים באופן הבא: תגמולי עובד 6%, תגמולי מעביד 6.5% והפרשה לפיצויים מהמעביד בשיעור של 8.33% (אם נכפיל 8.33% ב-12 חודשים נגיע למשכורת בשנה).
התשלומים החודשיים לביטוח הפנסיוני הם לפי שכר העובד.
במסגרת ההפקדות לביטוח הפנסיוני, לעובד נרכשים כיסויים (ביטוח) למקרה של אובדן כושר עבודה או חלילה וחס למקרה מוות. החלק הארי של ההפקדות מיועד לחיסכון לגיל הפרישה.
חשוב לדעת, עובד שנפסקות עבורו ההפקדות החודשיות בגלל הפסקת עבודתו , חייב לדאוג לשמור על הזכויות והוותק שצבר בביטוח הפנסיוני.
הוא יכול לפעול כדי לשמור על הזכויות והוותק בביטוח המנהלים או קרן הפנסיה באופן הבא:
במידה ויש באפשרותו להמשיך את ההפקדות החודשיות באופן עצמאי (ללא מעביד) הוא יוכל להמשיך ולהפקיד לבד כל חודש לביטוח הפנסיוני.
מכיוון שברוב המקרים לעובדים שמסיימים עבודה ומפסיקים לקבל את השכר שהיו רגילים אליו , יש קושי להמשיך ולהפקיד את אותו הסכום שהופקד עבורם בעבר (גם אם מקבלים אבטלה זה עדיין רק 75% מהשכר שהיה), יש שתי אפשרויות נוספות לשמירה על הכיסוי הביטוחי והוותק.
1.ארכת ביטוח – תקנון קרן הפנסיה מאפשר למבוטח לשמור על הכיסוי הביטוחי שלו באופן זמני של עד 5 חודשים ללא הפקדות, בתקופה זו עלות הכיסויים הביטוחיים בקרן תגבה מיתרת הסכומים שצבר לעצמו המבוטח בקרן. בביטוחי מנהלים זה בדרך כלל 3 חודשים לאחר ההפקדה האחרונה.
2. הסדר ריסק – במידה וחלפו להם 5 חודשים (או 3 חודשים בביטוח מנהלים) ונגמרה ארכת הביטוח ,והמבוטח עדיין לא החל עבודה חדשה, הוא צריך לפנות ולבקש הסדר ריסק.
במסגרת הסדר זה שיכול להימשך לתקופה של לא יותר משנתיים, המבוטח ישלם כל חודש לקרן רק את העלות הביטוחית שלו וללא מרכיב החיסכון (החלק העיקרי).באופן זה שומר המבוטח על הכיסוי הביטוחי שלו למקרה הצורך.
בשבוע הבא ארחיב לגבי ההשלכות של מי שאינו פועל בדרך זו ולגבי ההבדלים בביטוחים פנסיוניים.
שבת שלום.
שלומי ויזל נייד 0507295785
מייל vizel58@zahav.net.il אתר https://vizel-invest.co.il